晏碧云搖頭道：“九萬兩白銀合四千多斤，如何帶的走？若不托付鏢局押送，便自家要帶足人手跟隨保護(hù)了。”

    蘇錦道：“若是全部換成黃金，近萬兩黃金你晏家能拿的出來么？”

    晏碧云道：“拿是拿的出來，不過黃金豈能作為流通的錢幣使，這不是傻子么？一兩黃金合市面銅錢約莫一百三四十貫，但是一兩黃金若是打造成十幾枚首飾之后起碼可以賣出三四倍的價錢，雖然需求不旺，但是人家也不會傻到拿黃金當(dāng)錢使。”

    蘇錦一拍手道：“這就是了，我所說的便是商家錢物的攜帶如此的不便，大筆錢物攜帶不便只能花重金請人護(hù)鏢，手續(xù)繁瑣不說還耗費(fèi)時日；而不請人護(hù)鏢必然會出紕漏，大筆的錢財一旦露白之后很有可能招致災(zāi)禍，我相信這樣的事情一定發(fā)生過。”

    張榮欽等人紛紛點頭，這事他們見的多了，有些小商戶，湊個幾千貫出門辦貨，一個箱子便能裝的下自然不會請鏢局護(hù)送，結(jié)果身死財亡，倒也不是蘇錦危言聳聽。

    晏碧云輕聲道：“你究竟要說什么？饒了半天奴家也沒聽你說出要做什么?！?/br>
    蘇錦呵呵一笑道：“大家想一想，有沒有一種辦法能夠不用攜帶笨重的錢銀便能采購貨物呢？”

    “賒賬？斷然不成，現(xiàn)在誰家都是錢貨兩訖，沒有賒賬這一說?！壁w大掌柜大聲道。

    蘇錦啞然失笑：“不是賒賬，無論走到哪一處都可直接從某個地方提出錢來辦貨，你們說這樣豈不是方便么？”

    “這……如何能做到？”

    眾人傻眼了。

    蘇錦進(jìn)一步解釋道：“還拿晏東家的產(chǎn)業(yè)舉例；晏東家的和豐樓應(yīng)該開遍大宋各州府了吧?！?/br>
    晏碧云打斷道：“也沒那么夸張，十一處而已?！?/br>
    蘇錦笑道：“十一處還少？譬如晏東家要在廬州買一間鋪面，需要錢三千貫，晏東家需不需要從京城帶著這沉甸甸的三千貫趕到廬州呢？需不需要請鏢局護(hù)送這三千貫?zāi)?？?/br>
    趙掌柜道：“那自然是不需要的，三千貫要是還請鏢局，這么遠(yuǎn)的路起碼要拿一半來付給鏢局，這也太不劃算了?！?/br>
    蘇錦道：“那萬一路上強(qiáng)人搶了這三千貫豈不更虧么？”

    趙掌柜道：“被搶另當(dāng)別論?！?/br>
    蘇錦哈哈笑道：“你就沒明白我的意思，晏東家來廬州買鋪面何須大老遠(yuǎn)帶著這三千貫前來？只需空手而來，在自家的廬州和豐樓中支出三千貫不就完了么？根本不必折騰什么鏢局，也不用擔(dān)心路上會被搶走之類的，是不是這個理？”

    眾人點頭稱是，蘇錦繼續(xù)道：“同樣的道理，晏家在應(yīng)天、蘇州府、大名府等地均有產(chǎn)業(yè)，到這些地方花些小錢根本無需攜帶，只需要在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的賬上支出便可，這件事是不是給我們一個啟示呢?！?/br>
    晏碧云蹙眉思索道：“你是說，其他商家也可以用這個方法避免帶錢銀外出，既便捷又安全?！?/br>
    蘇錦一挑大指道：“還是晏小姐聰慧，領(lǐng)會了我的意思?！?/br>
    張榮欽忙道：“可是誰家能像晏家那般各地都有產(chǎn)業(yè)可以隨意支取錢財呢？”

    眾人忙道：“是啊，說起來是這個理，可是事實上行不通啊?！?/br>
    蘇錦拍手道：“到了關(guān)鍵時候了，諸位細(xì)細(xì)聽我道來，這就是我所想做的這件大事，能將這些煩惱全部解決?！?/br>
    第四八八章銀莊（上）

    在眾人驚訝的目光中，蘇錦將胸中思考了很長時間的想法娓娓道來：“我大宋所流通之錢以銅錢為主，銅錢雖輕薄，但大批使用依舊十分的麻煩，一貫千枚，重逾五斤余，尋常壯漢，身攜三五十貫已經(jīng)是很重的負(fù)擔(dān)了，正因如此，每每攜款外出終須雇傭鏢局護(hù)送，騾馬大車也必不可少，白白的浪費(fèi)人力財力，沒錢煩惱，有錢也煩惱，這豈不是篤篤怪事？”

    晏碧云忽然道：“難道你想學(xué)天圣元年的益州，發(fā)行交子么？”

    蘇錦一愣，猛然想起宋朝曾經(jīng)發(fā)行了世界上最早的紙幣，名為‘交子’，若交子可行，自己這個想法豈非毫無用處，人們攜帶紙幣購物，不是輕松又愉快么？

    但是既然交子如此便捷，為何天圣元年至今，大宋各地卻并未紙幣盛行，而依舊是在用笨重的銅錢作為交易的貨幣呢？

    “奴家聽伯父大人談起過，天圣元年在益州轉(zhuǎn)運(yùn)使薛田和張若谷的建議職下，朝廷于蜀地設(shè)立益州交子務(wù)，發(fā)行面值不等的官交子用于往來交易，你的意思倒是有些像要效仿他們發(fā)行交子的意思。”晏碧云道。

    蘇錦擺手道：“非也，我所說的跟交子不同，其實發(fā)行交子也是個好辦法，只是既然官交子發(fā)行了十六年，大宋各地依舊以銅錢為流通手段，顯然這個交子發(fā)行的并不成功；恐怕是百姓們不太愿意使用吧？”

    晏碧云道：“你說對了，朝廷本是因蜀地缺銅，當(dāng)?shù)乇汨T造鐵錢代替銅錢，鐵錢不但笨重，而且價值頗低，一貫鐵錢價值僅值銅錢百文，況且益州以外各州府民間商賈百姓都不認(rèn)可鐵錢的價值，而朝廷又無力調(diào)運(yùn)銅錢去蜀地統(tǒng)一置換，所以才將民間一種自發(fā)的交子收歸朝廷發(fā)行；但是朝廷沒有準(zhǔn)備好相應(yīng)的兌換機(jī)制，百姓們拿到交子之后反而兌換不成真正的錢幣，久而久之交子便失去信用，以至于用者廖廖，百姓們怨聲載道，一件好事反倒變成了壞事?！?/br>
    蘇錦道：“那這些發(fā)放下去的交子豈非成了廢紙一張么？”

    晏碧云道：“是的，后來的交子幾成廢紙一張，朝廷不知聽從何人之策，發(fā)行新交子替換舊交子；為了減輕朝廷兌換銅錢的壓力，竟然規(guī)定新交子一緡換回舊交子五緡，導(dǎo)致交子的信用度急劇下滑，也導(dǎo)致交子大幅貶值；官家停止兌換之后，一緡新交子在市面上僅能兌換一百文銅錢，為此差點鬧出了漏子來?！?/br>
    蘇錦罵道：“這不是胡鬧么？當(dāng)時應(yīng)該不是晏大人執(zhí)掌三司吧，這么糊涂的主意也能想得出來，這不是變相搜刮百姓膏腴，飲鴆止渴么？那設(shè)立的交子務(wù)現(xiàn)在還在么？”

    晏碧云道：“還在呢，，京西陜西兩路也被囊括進(jìn)交子使用范圍，朝廷財政吃緊之時便會發(fā)行交子攤派下去，承諾三年五年期限加高利兌回，但三五年后這些交子即便兌換回來，也是大虧特虧，因此事，前年陜西還出過暴.亂，伯父大人幾次上奏取消，卻被駁了回來；正如你所言，這確實是在飲鴆止渴?！?/br>
    蘇錦明白，這是朝廷變相的拿交子當(dāng)做一種國債在使用，到了兌換期，通貨膨脹又會注定讓這些交子貶值虧本，朝廷是解了燃眉之急，倒霉的便是京西、益州、陜西三地的老百姓們了。

    “交子作為紙幣發(fā)行須得有足夠的準(zhǔn)備金以實現(xiàn)信用，應(yīng)該做到兌換自由，并有保證價值的措施方可，泱泱大國玩這些小心眼，這不是胡鬧么？”蘇錦無語了。

    “大東家說的辦法是什么？可千萬別和這些事關(guān)聯(lián)上，這是坑人呢?！睆垬s欽道。

    蘇錦道：“我說的辦法跟朝廷毫無干系，老百姓們不相信交子之類的虛擬玩意，我們就還讓百姓們拿銅錢交易，只需在各地商業(yè)發(fā)達(dá)之地設(shè)立銀莊，進(jìn)行自由匯兌，這個問題將迎刃而解?！?/br>
    “銀莊？自由匯兌？”眾人傻眼了，這些詞聽也沒聽說過，全部如墜云里霧里，根本就不明白蘇錦說的什么意思。

    “本來我想叫它銀行的，不過銀莊聽著更加霸氣，姑且叫做銀莊吧；cao作的原理很簡單，譬如我蘇記在汴梁和廬州、應(yīng)天府三地設(shè)立銀莊，有廬州商戶去京城采購貨物，那么他只需將所需錢款存入我廬州設(shè)立的銀莊之中，我銀莊出示票據(jù)，此人只需攜帶票據(jù)上路，到了京城憑票從京城的蘇記銀莊中提出款項用來采買貨物便可；若京城采買不到，此人可拿著票據(jù)去應(yīng)天府采買，票據(jù)一樣有效，你們說這樣豈非便捷之極么？”

    在場之人全部傻眼，這個想法簡直太過奇妙，眾人的眼前似乎出現(xiàn)了一片新的天地，若此時可成，自然是一件天大的好事，晏碧云和掌柜們不約而同的開始在腦海中構(gòu)建蘇錦描繪的情景，一時間花廳上鴉雀無聲。

    “怎么？這個辦法行不通么？”蘇錦看著各人的表情有些拿不準(zhǔn)，他的記憶中這種匯兌形式的錢莊在明朝才有，為何宋朝沒能發(fā)展起來蘇錦也弄不明白；總之既然宋朝沒有這種形式的匯兌錢莊，肯定有他的道理，要么是不具備產(chǎn)生的基礎(chǔ)，要么便是有其他制約的原因，但蘇錦認(rèn)為正因為宋朝沒有錢莊，自己才有可能辦成這件事，而這件事帶來的回報將是極為豐厚的。

    “啪啪啪”晏碧云輕輕的鼓起掌來，雙眸含笑看著蘇錦，眼神中充滿了欽佩之意。

    眾掌柜的也都紛紛鼓起掌來，張榮欽起身拱手道：“老朽直到此刻才對大東家五體投地了，先前還以為大東家靠著腦子活絡(luò)，加上運(yùn)氣好，才能帶領(lǐng)蘇記起死回生，現(xiàn)在看來，大東家乃是商業(yè)上的一朵奇葩。老朽拜服！”

    蘇錦心道：“你才是奇葩，你們?nèi)叶际瞧孑?！?/br>
    “這個想法實在是很好，不過奴家有些疑問?！标瘫淘瞥了剂艘粫馈?/br>
    蘇錦笑嘻嘻的道：“快問，我一肚子答案，就等你們問，你們一問說明這事便有可行性了?！?/br>
    晏碧云白了他一眼靜靜道：“其一，開辦這種銀莊自然是方便了采買，但是蘇記利從何來？”

    蘇錦挑起拇指道：“不虧是晏東家，一句話便問道點子上了?！?/br>
    晏碧云紅云上臉，嗔道：“快回答，別說沒用的?！?/br>
    蘇錦敲著桌子道：“利從何來？自然是從客戶中來，只要設(shè)定一個利率，從中按比例提取作為利潤便可；鏢局保護(hù)既論遠(yuǎn)近，又論多少，收費(fèi)自然高昂的很，而這種銀莊只以錢銀匯兌的多少作為一個基數(shù)，在此基礎(chǔ)上按照低廉的比率提取資費(fèi)，比鏢局護(hù)送省下不知多少錢呢?！?/br>
    眾人似懂非懂，蘇錦不得不再舉例說明：“譬如晏東家要從我蘇記銀莊匯兌一百萬貫錢來廬州，若是請鏢局大約要支付鏢局約莫兩千貫，差不多吧？”

    晏碧云點頭道：“百里內(nèi)千取其二，五百里內(nèi)千取二五，五百里外千取其三乃至其五.不等，這么一算廬州到京城約莫要支付三千貫?！?/br>
    蘇錦道：“三千貫，不是個小數(shù)目啊，但是若從銀莊兌換，無論遠(yuǎn)近，千取其一，只要付出一千貫費(fèi)用，則可以隨時在任何地方取出這一百萬貫，兩相比較孰優(yōu)孰劣不用我說明了吧?！?/br>
    眾人嗡嗡議論，連連點頭，若有這樣的好事，誰會再去花冤枉錢請鏢局，不但花錢多，而且還很慢，人到了幾天，錢甚至還在半路上；況且鏢局也非萬無一失，遇到劫鏢的照樣完蛋，到時候便扯上無窮無盡討還官司中，耽誤了生意不說，這錢能不能賠償回來還說不準(zhǔn)。

    蘇錦繼續(xù)道：“利還不止這一處，有人家有萬貫放在家中怕偷怕?lián)?，那么他大可將錢存入銀莊之中，由銀莊代為保存，咱們不但不收錢，反而會給他們按照存錢的時間長短派發(fā)利息?！?/br>
    趙大掌柜道：“那不是虧錢么？何來賺頭？”

    蘇錦笑道：“這你就不懂了，派發(fā)的利息自然是不高的，一萬貫一年給個十貫十五貫的了不得了；但是你們想想，這一萬貫若是在咱們手中能賺多少錢？趙大掌柜，若我給你一萬貫，依你的本事隨便你做什么生意，一年能賺多少？”

    趙大掌柜道：“要是老朽的話，怎么著也要賺他個千貫以上?！?/br>
    蘇錦哈哈笑道：“咱們打個折，五百貫篤定能賺得到吧？咱們賺了五百貫，派發(fā)十五貫給存錢的主人，這難道不應(yīng)該么？咱們可還攥著大頭呢?！?/br>
    眾人恍然大悟道：“哦，原來是拿別人的錢替自己賺錢，同時拿些甜水給他們抹抹嘴巴。”

    蘇錦咂嘴道：“不要說得這么直接，這事兒叫做‘雙贏’，土財主們錢放在家里什么用處沒有，也不能生錢，還提心吊膽；但是放在我們手里那就是能下錢崽兒，然后再分給他點好處，咱們也落個辛苦錢，這不是雙贏么？”

    眾人看蘇錦的眼光已經(jīng)接近崇拜了，晏碧云也深深的被蘇錦的奇思妙想所震驚，不過她暫時還沒迷失，她的肚子里還有很多的問號，期待蘇錦能給她一個解釋。

    第四八九章銀莊（中）

    “奴家的第二個疑問是，你所描繪的這種銀莊，開設(shè)在大宋各大州府之中，每地均可兌換大筆錢款，看起來很美妙，豈不知實行起來難度甚大；所費(fèi)資本巨萬，這恐怕是個大問題呢；你想想，若是汴梁城存入大筆錢銀，然后客商到廬州來提款，廬州這邊又如何能保證及時的兌換？難道你有辦法將他處存入的款項瞬間轉(zhuǎn)移到提款之處不成？”

    蘇錦再次贊道：“這又是個關(guān)鍵的問題，晏小姐看來已經(jīng)深通其中關(guān)竅了，佩服佩服?！?/br>
    晏碧云很不習(xí)慣蘇錦這種當(dāng)眾的夸贊，雖然心里也是甜絲絲的，但當(dāng)著這么多人的面，總是有些不好意思。

    “資本的調(diào)配當(dāng)然不可能何處存入便立刻調(diào)往要兌換的地方，我可沒這本事；但若是不能及時兌換，對于信用將是毀滅性的打擊，只消一次不及時兌換，客戶便再也不會相信銀莊了，所以資本金一定要豐厚；我大致估摸了一下，若一次性開設(shè)三到五家銀莊，則最少需要一千五百萬貫流通其中，每家銀莊若無三五百萬貫以上的流通資本，便不能保證正常的運(yùn)營。”

    “一千五百萬貫？”掌柜們差點將下巴給張的脫臼，哪來這一千萬貫？大東家說的輕松，把蘇記上上下下連皮帶骨都賣了，也夠不上一個零頭啊。

    晏碧云倒沒有吃驚，靜靜道：“恐怕最少要這個數(shù)，然則你打算如何解決呢？”

    蘇錦道：“我有兩個辦法，一是尋找合作伙伴，我打算年后去京城之時請你幫我介紹幾家汴梁大商賈，我來出面跟他們談?wù)?；但凡稍有眼光之人，定然不會拒絕我的提議；或者他們怕?lián)L(fēng)險，我便向他們舉債。”

    晏碧云蹙眉搖頭道：“這個辦法不好，一來他人與你素不相識，怎敢跟你合作經(jīng)營銀莊？且合伙做生意乃是大忌，會有很多意想不到的糾紛，將來或生內(nèi)耗；二來，你這么一來便等于將銀莊的計劃拱手告訴別人，他人財力雄厚，難保不甩開你竊取你的計劃單獨開設(shè)銀莊，到時候你豈非竹籃打水一場空？”

    蘇錦嘆了口氣道：“那只有第二個辦法，吸取散戶存入錢銀用作資本，或者可以解決這個問題?！?/br>
    晏碧云再次搖頭道：“這個辦法更不好了，且不說一開始是否有人愿意存入銀錢，即便是存入也不會有大筆的進(jìn)賬；如果是我的話，我會先存入一小部分看看你銀莊的信用如何，再往后才會將后續(xù)錢銀存入銀莊，杯水車薪如何能保證銀莊正常的運(yùn)營？”

    蘇錦愁眉苦臉的道：“無錢難倒英雄漢，這兩個辦法都行不通的話，我只能暫且開設(shè)兩家銀莊了，我手頭的資金足夠支撐兩家錢莊的運(yùn)營，只能慢慢的發(fā)展了?！?/br>
    晏碧云看著蘇錦，眼神中有些嗔怪的意思，淡淡道：“你難道便沒想到奴家么？我晏家雖在大宋排不上號，但幾百萬貫還是能拿出來的，或者奴家可以稟明伯父大人，借與你開辦銀莊呢。”

    蘇錦心道：我當(dāng)然想到了你們家，但是總要你自己說出來才有意思，我若向你伸手，豈不是太丟臉面了。

    “這個不太好吧，這次的糧務(wù)之事你已經(jīng)幫了我不少，也虧了許多的錢，銀莊之事所費(fèi)不是小數(shù)目，我也是賭上全部身家，怎好牽扯你晏家入內(nèi)，若有差池，我拿什么還你？再說晏家的產(chǎn)業(yè)又非你一人所有，乃是整個晏家共同的財產(chǎn)，我若開口向你求援你定然不會拒絕，但是晏府中你卻不好交代了，這種事我如何做得出？”

    晏碧云微笑道：“光是借給你，奴家自然是做不得主，但若是入股的話那便不同了，奴家執(zhí)掌晏家產(chǎn)業(yè)，投資做生意之權(quán)盡在我手，奴家想做什么生意，倒也不用征得晏府上下的同意，奴家只需跟伯父大人稟明便可?！?/br>
    蘇錦喜道：“你果真愿意入股？這可是有大風(fēng)險的。”

    晏碧云白了蘇錦一眼道：“奴家當(dāng)然知道有風(fēng)險，不過奴家很看好這筆生意，況且你蘇記都不怕，我晏家便更不怕了；而且最重要的一條便是，奴家相信你的眼光。”

    蘇錦喜極忘形，一把抓住晏碧云的小手摩挲道：“我早就有這想法，只是怕你為難罷了，這下好了，資金問題當(dāng)可迎刃而解，咱們可以一次性鋪開五張網(wǎng)，網(wǎng)鋪的越大便越是能顯示出銀莊的優(yōu)勢來。”

    晏碧云趕緊抽出手掌，羞紅了臉不敢看人，老掌柜們一個個目瞪口呆，大東家居然當(dāng)著自己這幫人的面便跟晏東家拉手親昵，蘇錦不尷尬，他們倒是尷尬了；一片咳嗽聲過后，老掌柜們個個端茶佯飲，借以掩飾尷尬的情形。

    蘇錦兀自不覺，大聲道：“你我兩家聯(lián)手，每家八百萬貫，這便是一千六百萬貫的開辦本錢，一百萬購置房產(chǎn)鋪面，聘請人員足足有余，這事基本上便算是成了。”

    掌柜們眼珠子在地上亂蹦，大東家剛才還說假如有五百萬貫?zāi)芨墒裁?，現(xiàn)在一張口便是八百萬貫，出去逛了半年，怎么忽然搞了這么多錢回來了，別是在揚(yáng)州搶了大戶吧，這撈錢的手段也太厲害了吧。

    晏碧云嗔道：“可別忙，既然奴家入股投資，奴家便要知道的更多，出了錢那是要有回報的，可不是拿出去打水漂玩兒?！?/br>
    蘇錦點頭道：“那是自然，咱們感情歸感情，生意歸生意，你還有什么疑問盡管問，你現(xiàn)在是大股東，在下知無不言言無不盡?！?/br>
    晏碧云小聲啐道：“胡說什么？誰和你……有……感情?！?/br>
    蘇錦發(fā)覺自己太過興奮，嘴巴把不住關(guān)卡，在他人面前說這些確實不合時宜，忙偷看掌柜們一眼，老掌柜們正襟危坐，雙眼朝天專心致志的研究著天花板上的一根橫梁，似乎沒聽見剛才的對話。

    晏碧云回復(fù)一下情緒問道：“奴家要問的第三個問題便是，這種銀莊能否為朝廷所批準(zhǔn)設(shè)立，你有沒有想過？”

    蘇錦愕然道：“這還要批準(zhǔn)？咱們又不是做朝廷專賣的茶鹽生意，該上的稅錢一文不少，對朝廷一無妨害，朝廷不至于會干涉他人做何種生意吧?！?/br>
    晏碧云搖頭道：“朝廷雖沒有明文規(guī)定，但涉及錢幣流通之事豈會不加以限制？益州的交子原來便是民間興起，后來朝廷不就收歸官府所有了么？你開設(shè)銀莊涉及錢幣存儲流轉(zhuǎn)之事，朝廷或許會因為你將銅錢收攏起來不做流通而怪罪于你；須知朝廷每年只筑錢八十萬貫，萬一錢莊存入錢幣超過鑄幣之錢過多，豈非引起市面動蕩么？”

    蘇錦哈哈大笑道：“這你就不懂了，開辦銀莊不但不會阻礙錢幣流轉(zhuǎn)，反而會加速流通才是，大富之家將錢藏在密室之中，那才叫真正的死錢，若無特別之事，他們斷然不會拿出來使用；而這些錢存如銀莊之中，用來當(dāng)資本金也好，或者做別的投資也好，正是出于流轉(zhuǎn)之中，可以大大減輕錢幣鑄造不足的壓力呢?！?/br>
    晏碧云想了想道：“好像是這個道理，不過此事奴家覺得還是謹(jǐn)慎些為好，最好是獲得朝廷開辦批文，免得開辦起來之后被朝廷一棒子打下來，那可就麻煩了?！?/br>
    蘇錦點頭道：“很是，你的擔(dān)心不無道理，糧務(wù)之事一了，我便跟三司大人通個氣，大不了覲見皇上復(fù)命之時不要賞賜，只要批文便是；官也不要當(dāng)了，也沒什么意思?！?/br>
    晏碧云笑道：“你想不當(dāng)便不當(dāng)？你當(dāng)這是兒戲么？不過既然做大生意，自然需要方方面面都考慮到，這些事也不用奴家提醒，你比奴家考慮的周詳?！?/br>
    蘇錦笑道：“這是抬舉我，我就是瞎想可以，真正做事卻不及在座的所有人?！?/br>