第五百五十章論《青苗法》

    蘇油說(shuō)道：“我支持介甫公的想法，但是并不支持他的方法?！?/br>
    “《均輸法》其實(shí)并無(wú)大謬，不過(guò)存在瑕疵，完可以更加完善，算了，我本將心向明月，奈何明月……”

    說(shuō)道這里突然想起來(lái)這是元人的句子：“不說(shuō)了不說(shuō)了，誰(shuí)跟我喝一杯？”

    蘇轍和他碰了一杯：“關(guān)于《青苗法》，小幺叔有何建議？”

    蘇油搖頭，直接定性：“惡法?！?/br>
    所有人都非常驚訝，這不符合蘇油中庸的性格。

    之所以這樣說(shuō)，是因?yàn)樘K油后世從很多渠道學(xué)來(lái)的知識(shí)，都是頌揚(yáng)青苗法的。

    后世中二時(shí)期的蘇油就覺(jué)得奇怪，如果青苗法真的那么好，為什么會(huì)引來(lái)如此大的非議，最后遭到慘?。?/br>
    諸多書(shū)本一言以蔽之——因?yàn)榍嗝绶ㄇ址噶舜蟮刂鞔笊倘说睦?，?duì)封建地主階級(jí)和大商人非法漁利進(jìn)行了打擊和限制，最后招致反撲，這就是失敗的原因。

    然后，青苗法是如何侵犯了利益，當(dāng)時(shí)大地主大商人是如何非法漁利的，非法漁利到了何種程度，只字不提。

    蘇油翻了很多教材和專(zhuān)家教授們的授課內(nèi)容，大約知道青苗法，將農(nóng)民承擔(dān)的利率，從民間借貸的近一倍降低到了百分之二十，這當(dāng)然是極大地減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。

    這讓那時(shí)候的蘇油恨得牙癢癢，反對(duì)者通通是蠢貨，部應(yīng)該掘墳鞭尸。

    直到穿越過(guò)來(lái)，親自深入研究這個(gè)問(wèn)題之后，才不由得搖頭苦笑，原來(lái)歷史，還特么真是個(gè)任人裝點(diǎn)的小姑娘。

    名義上是王安石，實(shí)際由呂惠卿主筆的青苗法，絕沒(méi)有描述中那么好。

    蘇油說(shuō)道：“章大哥，子由，我想請(qǐng)你們幫我問(wèn)問(wèn)介甫公，我關(guān)于《均輸法》的建議，哪里不對(duì)？為何不予采納？”

    “現(xiàn)在朝中對(duì)于《青苗法》是否出臺(tái)，議論的聲音很大，介甫公一一辯駁，搞得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。”

    “我認(rèn)為朝堂諸公，都沒(méi)有抓住問(wèn)題的本質(zhì)所在。但是我不愿意與介甫公在朝堂上公開(kāi)相爭(zhēng)，希望私下里先溝通交流意見(jiàn)，請(qǐng)你們幫我問(wèn)問(wèn)，有沒(méi)有這個(gè)機(jī)會(huì)？”

    “我知道安石公是根據(jù)自己早年在鄞縣任官時(shí)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合某些人在陜西的做法，春日借貸糧食給老百姓，秋后計(jì)算利息以?xún)斶€，認(rèn)為此系良法，可以達(dá)到所謂‘昔之貧者舉息之于豪民，今之貧者舉息之于官，官薄其息而民救其乏?！哪康??！?/br>
    “不細(xì)說(shuō)別的，我先問(wèn)第一條，參政之法，一年中兩次進(jìn)行，一次在正月三十日以前，稱(chēng)為‘夏料’，一次在五月三十日以前，稱(chēng)之為‘秋料’，借貸戶(hù)隨二稅交納貸款，即五月、十月之前交納?！?/br>
    “一次借貸，利息兩分，可是別忘了還有進(jìn)出兩次手續(xù)費(fèi)，合計(jì)利率為百分之三十，記住這是半年利率，換成年利率，其實(shí)是百分之六十?！?/br>
    “如今民間借貸，耕人之小民，犁牛稼器無(wú)所不賃于人?！?/br>
    “男女耘耕，力不百畝，樂(lè)歲之收五之?！?/br>
    “也就是說(shuō)，豐年種地，收益是投入的百分之五十。”

    “其后田者取其二，牛者取其一，稼器者取其一，食僅其一。”

    “五歲之耕，必有一年之兇，豐歲衣食尚不足，兇歲難免于饑寒?！?/br>
    “也就是說(shuō)，小民借貸，利息是種田收益的百分之八十，收益又是投入的百分之五十，所以換算成實(shí)際利率，應(yīng)為總投入的百分之四十。但是得田耕，得牛犁，得稼器用?！?/br>
    “用參政之法，理論上小民僅僅可以減去了百分之十的利息，可是耕田牛犁稼器這些后續(xù)呢？還不是得將借來(lái)的錢(qián)，轉(zhuǎn)手從富戶(hù)手里租用？”

    “遇到兇歲，民間還可以緩交租欠，可一旦事情交給胥吏之手，他們會(huì)同意嗎？”

    “又多少小民會(huì)因?yàn)檫@百分之十利息的好處，去得罪提供耕田牛犁稼器給他們的富戶(hù)？”

    “還有富戶(hù)們提前收了錢(qián)，將耕作的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了政府，小民們卻沒(méi)有這樣的機(jī)會(huì)，那接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么情況？名為抑兼并，而實(shí)為助兼并！”

    “因此說(shuō)，青苗法，官薄其息而民救其乏這條，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)內(nèi)容。這個(gè)法，對(duì)小民也并沒(méi)有任何好處。就是打著救民的旗號(hào)，打擊了民間借貸，讓富戶(hù)沒(méi)有了風(fēng)險(xiǎn)，由國(guó)家直接接盤(pán)，從小民身上刮油而已?！?/br>
    “其余的問(wèn)題還有很多，國(guó)家這么做風(fēng)險(xiǎn)很大。如果介甫公能夠正視這一條，愿意與我展開(kāi)討論，蘇明潤(rùn)隨時(shí)恭候。”

    后世專(zhuān)家們一番偷換概念支支吾吾，讓大家在印象里，將宋代民間農(nóng)業(yè)借貸，利息從收益的百分之八十，換成了本金的百分之八十；然后模糊了年利率的概念和手續(xù)費(fèi)的概念，讓大家以為，青苗法的利率真的只有百分之二十。

    還有就是，北宋借貸乃是普遍現(xiàn)象，但是是不是就意味著利息翻倍的非法高息借貸，也是普遍現(xiàn)象？

    其實(shí)文獻(xiàn)資料就擺在那里，之所以被騙了這么多年，以前怪信息不暢，之后只能怪自己不主動(dòng)學(xué)習(xí)研究，也算是活該。

    商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到宋代，其實(shí)民間借貸已經(jīng)非常普遍。

    宋人筆記中提到過(guò)，“大賈之室，捻散金錢(qián)，以逐十一之息，出納百貨，以收倍稱(chēng)之息，則其居必卜于市區(qū)。”

    就是說(shuō)進(jìn)行貨幣兌換，短期借貸，收息一分，做生意，利潤(rùn)一倍。

    關(guān)于農(nóng)業(yè)借貸，也有很多規(guī)定，太宗朝就有規(guī)定：“富民出息錢(qián)不得過(guò)倍稱(chēng)，違者沒(méi)入之?！?/br>
    “有取富人家谷麥貸息不得輸倍，未輸稅不得先償私負(fù)，違者加罪。”

    “民負(fù)息錢(qián)，無(wú)得逼取莊土，牛畜以?xún)??！?/br>
    一直發(fā)展到“諸路州縣約束人戶(hù)，放貸米谷，只備本色交還，取利不過(guò)五分，不得作米錢(qián)算息。”

    最高百分之五十，超過(guò)部分法律不予保護(hù)。

    當(dāng)然最后這條是南宋才明文規(guī)定。

    自唐井田制崩潰之后，“縣官失養(yǎng)民之權(quán)，轉(zhuǎn)歸于富人。”帶來(lái)了民間借貸的繁榮昌盛。

    所謂“今之農(nóng)者，舉非天子之農(nóng)，而富人之農(nóng)也。”“巨室者，一鄉(xiāng)之望也，齊民之所依賴(lài)者也。”

    掌握了巨大財(cái)富的富民，樂(lè)衷于在土地兼并的同時(shí)，也熱愛(ài)從事放貸活動(dòng)，成為主要的放貸群體。

    宋人袁采對(duì)借貸的利潤(rùn)有個(gè)大略的判斷：“若以百千金銀計(jì)之，用以買(mǎi)產(chǎn)，歲收必十千。用以典質(zhì)營(yíng)運(yùn)，三年而其息一倍?！?/br>
    這里將土地投資年回報(bào)率定在百分之十，而將典質(zhì)運(yùn)營(yíng)的回報(bào)率定在百分之三十三。可見(jiàn)將資金用于放貸的收益比投資土地高出許多。

    凡事都有兩面性，到了宋代，已經(jīng)發(fā)展到“鄉(xiāng)間無(wú)典肆，民必?zé)o以春耕；城市無(wú)典肆，命案即將增多”的程度。

    到如今甚至從“官不為理”，發(fā)展到了“官為理索”，政府還要幫富人管理貸款回收。

    其結(jié)果就是官商勾結(jié)。

    該不該治理，當(dāng)然該治理。

    土地兼并的案例里，欠租都不是最重要的，因?yàn)橛蟹梢?guī)定鄉(xiāng)村欠款不能奪土地耕牛作為賠償。

    雖然執(zhí)行肯定不到位，但是那是監(jiān)督問(wèn)題，不是立法問(wèn)題。

    欠逋，農(nóng)人欠朝廷的每年應(yīng)納的賦稅，那才絕對(duì)是一大幫兇。

    但是王安石的《青苗法》，并沒(méi)有減少農(nóng)人多少負(fù)擔(dān)，因此也就并沒(méi)有解決根本問(wèn)題，雖然能夠替國(guó)家充實(shí)國(guó)庫(kù)，但是帶來(lái)了極大的負(fù)面效應(yīng)，反而會(huì)導(dǎo)致兼并加劇，農(nóng)人負(fù)擔(dān)更重，生產(chǎn)效率降低，社會(huì)矛盾激化，反對(duì)聲音過(guò)大等諸多問(wèn)題。

    如果這么干值得那也好說(shuō)，可問(wèn)題是，真的值得嗎？

    在蘇油這個(gè)有著后世金融觀念的人眼中，這么干相當(dāng)不值得。

    后世所有人都知道，金融行業(yè)的一大作用，就是吸納閑散資金，將儲(chǔ)蓄和收入變?yōu)橘Y本，形成貸款投放到社會(huì)生產(chǎn)當(dāng)中去。

    富人是天下最有錢(qián)的團(tuán)體，他們的錢(qián)加起來(lái)，比內(nèi)庫(kù)加國(guó)庫(kù)還要多出無(wú)數(shù)倍，這部分的錢(qián)財(cái)不去想辦法掏出來(lái)加以利用，反而堵死他們的投資渠道，將國(guó)家用于糧食儲(chǔ)備和糧價(jià)調(diào)控的常平倉(cāng)、廣惠倉(cāng)做本拿去投資，還有比這更加拙劣的理財(cái)之道嗎？

    只要是金融行業(yè)出來(lái)的人都知道，貸款是有風(fēng)險(xiǎn)的！貸款風(fēng)控是每家銀行的生存之本！

    幾乎所有銀行，都是吸金巨獸，但是可以說(shuō)幾乎每一家銀行的倒閉，都跟風(fēng)險(xiǎn)控制有關(guān)！

    而最大的風(fēng)險(xiǎn)，就來(lái)自不良貸款！

    國(guó)家來(lái)坐這個(gè)莊，出了風(fēng)險(xiǎn)怎么辦？唯一的解決之道，在后世有一個(gè)非常貼切的形容——割韭菜。