閑著也是閑著，就隨便聽一聽好了——很多人都抱著類似的念頭。

    殊不知聽完就心動進坑，之后再也爬不出來。

    作者有話要說：

    隨著英國P2P行業(yè)的發(fā)展，美國P2P也發(fā)展起來，整個P2P行業(yè)迅速起步。（2006年，美國成立首家P2P平臺）

    中國的P2P連續(xù)暴雷，為什么美國沒有P2P暴雷潮？

    因為高門檻、高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管。

    當(dāng)P2P機構(gòu)運用投資人的資金向借款人放貸，被視為證券銷售。

    向證券交易委員會注冊是一個相對復(fù)雜的過程。需要大量的證明文件和相關(guān)費用。2008年，美國兩大P2P平臺之一的Lending Club因為沒有滿足合規(guī)要求，被勒令關(guān)門。半年后，根據(jù)美國證監(jiān)會(SEC)的要求進行改造，借了銀行牌照、完善信息披露制度，最終才得以重新開門。

    另外一個重要的原因就是征信體系。

    美國利用FICO評分系統(tǒng)建立個人信用統(tǒng)一量化標(biāo)準(zhǔn)。

    FICO模型由五部分組成，包括用戶付款記錄、信用賬戶數(shù)、信用歷史期限、新開賬戶和已用信用產(chǎn)品，各部分在計算評分中分別占比35%、30%、15%、10%、10%。

    美國的P2P投資者會根據(jù)FICO信用分?jǐn)?shù)自主選擇投資對象，F(xiàn)ICO分?jǐn)?shù)等級越高，風(fēng)險越小同時收益越低，平臺對投資活動不進行擔(dān)保。錢走向很透明，而且項目真實可靠，可以用統(tǒng)一信用分?jǐn)?shù)來衡量。

    第四十五章 金融陷阱5

    何馨一門心思撲在工作上, 每天想的都是如何賣房。當(dāng)她意識到的時候，p2p已經(jīng)流行起來，身邊好多人都在投。

    下午茶時間, 同事們聚在一起小聲討論。

    一名戴著眼鏡的西裝男問, “你買的哪家公司？利率多少？”

    旁邊馬尾辮姑娘回答, “我投的是xx貸。國企單位，曾經(jīng)上過電視, 年化收益10%。利率低是低了點, 可勝在安全。你呢？”

    西裝男扶了扶眼鏡, “xx創(chuàng)投。這是國內(nèi)知名p2p公司，成立時間長, 資金雄厚, 出事的幾率極低?！?/br>
    旁邊一個栗色波浪卷姑娘嘴巴微張, 如同聽天書，“你們在說什么？”

    疑問拋出, 立即有人給她科普。

    栗色波浪卷姑娘聽的心動, “年化利率10%，真的假的？會不會虧本？”

    馬尾辮姑娘回道，“最初剛接觸, 不敢多買，只買了一萬塊錢、三個月到期的理財產(chǎn)品?！?/br>
    “結(jié)果買了兩次，錢都按時到賬?！?/br>
    “依我看，這款產(chǎn)品挺靠譜的。所以后來湊了五萬, 買的一年期?！?/br>
    西裝男則說，“雖然國內(nèi)算新事物, 不少人都是剛接觸，但其實國外發(fā)展好多年, 沒聽說出事。”

    “就跟買銀行理財一樣，當(dāng)天買入、扣款，到了約定日期，連本帶息還給你?！?/br>
    “知道xx寶嗎？最近也特別紅火。這其實就是普通的貨幣基金，國外早就用它代替定期存款。國內(nèi)懂金融的人不多，還以為是什么稀罕東西?！?/br>
    “我認(rèn)為，p2p跟貨幣基金類似，都是相當(dāng)不錯的產(chǎn)品。只不過國人啟蒙晚，剛開始不熟悉，不怎么敢接觸。隨著時間推移，越來越多的人嘗試、使用，認(rèn)知會漸漸發(fā)生改變?！?/br>
    說到這，他自信一笑，“像咱們懂理財、有這方面意識的，可以盡早接觸。能買到年化利率10%的理財產(chǎn)品，誰還高興去銀行??？”

    馬尾辮姑娘深以為然地點點頭，“我也覺得。好東西經(jīng)得住時間考驗，再過不久，大家都會發(fā)現(xiàn)p2p是款好產(chǎn)品?！?/br>
    栗色波浪卷姑娘急不可耐，“怎么買？教教我！”

    對于只會把錢存銀行的國人來說，安全可靠、年化利率10%的理財產(chǎn)品極具吸引力。

    “很簡單的，先下載app……”馬尾辮姑娘熱心指導(dǎo)。

    何馨站在不遠(yuǎn)處看著，覺得這幫人遲早要完。畢竟無數(shù)事例證明，她媽投資過的產(chǎn)品，沒有一個能存活太久。

    毒奶能力max。

    **

    何馨以為，不參與同事討論就可以避過有關(guān)p2p的話題。事實證明，她太天真了。

    周末，親戚聚餐。

    飯吃著吃著，不知怎么，就聊到了p2p上。

    阿姨興奮道，“最近有款理財產(chǎn)品叫做p2p，很火的，你們聽說了嗎？”

    張萍干巴巴吃米飯，模樣有些可憐——聽說過又怎樣，女兒不讓買。

    何馨淡定吃菜，“聽說了。不過我家剛貸款買房，沒有存款，買不了?！?/br>
    窮其實不一定是壞事。好比現(xiàn)在，不管p2p是不是騙局，她都沒錢投資。

    “太可惜了?！卑⒁虈@惋，“我買過，發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品挺靠譜，所以才想推薦給你們?！?/br>
    “沒事?！焙诬疤貏e鎮(zhèn)定，“賺不了錢、發(fā)不了財而已，日子還是照樣過。”

    張萍，“……”

    她十分懷疑女兒是垃圾桶里撿來的。

    這保守、謹(jǐn)慎的投資風(fēng)格，比何馨她姥姥還過分。

    “沒事，你說?！睆埰嫁D(zhuǎn)過頭，熱情道，“現(xiàn)在手頭是沒錢，可攢一攢，過幾年就有了嘛?！?/br>
    “先學(xué)習(xí)，有錢立馬就能投入?！?/br>
    阿姨：“其實這些東西我也不太懂，不過安安知道，她目前在一家p2p上班呢?！?/br>
    安安是阿姨的女兒，也是何馨的表妹。

    安安正在看手機，突然被點名，明顯一愣。

    阿姨催促，“別玩了！快給她們介紹下p2p理財?！?/br>